瑞银信pos机总部客服电话,瑞银信屡次违反反洗钱法 半年累计罚款近8000万元

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瑞银信pos机总部客服电话

凤鸣 本报记者 贺向军 北京报道

4月29日，银信元中国人民银行郑州市中心支行公布的屡次累计行政处罚公示表显示，深圳瑞银信信息技术有限公司（下称“瑞银信”）因9项违法违规行为被处罚人民币680.5万元，违反两名负责人同时被罚共20.5万元。钱法

新华融媒体财经记者统计，机总近万短短半年时间来，部客半年瑞银信因违反反洗钱法已被监管处罚达5次之多，服电反洗罚款被罚没的话瑞金额总计近8000万元。其中一单6124万元的银信元处罚成为支付业迄今为止金额最大的反洗钱罚单，超过了此前央行的屡次累计最高处罚纪录。

值得注意的违反是，近期央行召开2020年反洗钱工作电视电话会议提出，《反洗钱法》修改工作正式启动，反洗钱工作纳入国务院金融委议事日程。业内专家表示，第三方支付平台因管理混乱、实名落实不到位等问题，容易成为犯罪活动资金转移的通道，已经引起监管的关注。随着反洗钱工作的持续高压和监管有效性提升，针对支付业或有更多的大额罚单已在路上。

违反反洗钱法“典型”，最高单笔罚款超6000万

处罚公示表显示，瑞银信因以下9项违法违规被处罚人民币680.5万元：

未按规定落实资质审核;未按规定落实收单业务本地化经营和管理责任;未按规定进行特约商户培训;未按规定发送收单交易信息;未能采取有效管理措施造成特约商户违 规使用受理终端;未按规定对外包业务进行管理;未按照规定履行客户身份识别义务;未按照规定报送大额交易和可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易。

此外，两名负责人韦洁、安晨同时分别被罚款人民币11万元、9.5万元，处罚日期为2020年4月26日。

公开资料显示，瑞银信成立于2003年，主营业务包括支付业务系统平台开发、为合作金融机构开发商户、专业化POS终端运维服务。2014年7月瑞银信取得《支付业务许可证》，业务类型为全国范围内移动电话支付、银行卡收单。不过2019年，瑞银信在安徽、内蒙古、宁夏三地的银行卡收单业务资质被取消。

近年来瑞银信因支付业务违规多次收到罚单，可谓是吃罚单大户。据统计，2019年至今瑞银信已被罚10次，值得注意的是，其中瑞银信因违反反洗钱相关规定共被罚5次，总罚款金额近8000万元，反洗钱不力成为其处罚原因中的“重灾区”。

其中4月3日，央行深圳中心支行对瑞银信开出了6124万元的巨额罚单，这一数字超过了去年环迅支付被罚没的5939.41万元，一举刷新了支付罚单的罚金最高记录。罚单显示，瑞银信被处罚的原因主要是存在超出核准业务范围、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告等5项违法行为。

虽然4月以来监管下发的2张罚单中并未像之前一样明确指明违反的是“反洗钱相关规定”，不过，“未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告”三项行为均直接踩中了《反洗钱法》中划定的红线。

《反洗钱法》第三十二条规定，当金融机构出现以下7项违法行为之一，情节严重的，人民银行可以对金融机构处20万至50万罚款，同时对违法行为直接负责的人员处1万至5万元罚款。情节严重且发生洗钱后果，将被处以50万以上500万元以下罚款。情节特别严重的，金融机构将被停业整顿或者吊销其经营许可证。

可以看到，这五次处罚中，监管同时对违规事项的相关负责人也进行了罚款。也符合反洗钱监管的“双罚”原则。

支付机构成反洗钱重点监管对象之一

据第三方咨询机构统计，今年一季度，共有93家机构及相关责任人收到监管开出的94张反洗钱罚单，共计罚款1.83亿元，处罚笔数同比上升51.61%，处罚金额同比上升近397.04%%。处罚力度明显加强。

从行业来看，2020年一季度银行业被罚金额占罚金总额的49.9%，位列第一，支付业罚金占比紧跟其后，占到了42.5%，相比之下2019年第四季度这一数据仅为18%，增长幅度明显。

第三方支付行业的反洗钱罚单、罚金为何“突飞猛进”？数据背后监管对于反洗钱工作的重视是重要原因。

3月30日，中央反腐败协调小组国际追逃追赃工作办公室启动“天网2020”行动，中国人民银行会同公安部等相关部门开展预防、打击利用离岸公司和地下钱庄向境外转移赃款专项行动；4月15日，央行召开了2020年反洗钱工作电视电话会议。会议提出，《反洗钱法》修改工作正式启动，反洗钱工作纳入国务院金融委议事日程；4月23日，人民银行2020年支付结算工作电视电话会议上监管明确，要抓好支付领域风险防控，打击跨境赌博和电信网络诈骗等活动。

业内人士表示，2012年以前，反洗钱工作多在银行保险证券等金融机构。随着近年来移动支付高速发展，部分第三方支付平台管理混乱，为了发展业务存在账户注册交易未实名、外包POS机业务等问题，用虚假信息也能注册账户，从而沦为网络赌博、电信诈骗等非法交易支付结算的新“阵地”。

新华融媒体财经记者注意到，银联近日公布的最新一期商户黑名单列表显示，瑞银信的黑户（被银行认为是虚假商户、刷卡商户等，可能产生交易风险的商户）数量为745637家，排在排行榜的首位。

据上述人士介绍，不法分子通过第三方支付“洗钱”的方式多种多样，其中将资金通过第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易刷卡刷卡是最常见的。此外还包括将资金转移到多个第三方支付平台账户，用于在线购买游戏点卡、手机充值卡等，再转卖刷卡，以及套取外汇等等。上述人士还提到，今年4月以来，广西、黑龙江、河北等地警方接连破获多起非法买卖银行对公账户的案件。与普通个人银行账户不同，企业银行对公账户资金流动量更大，更方便资金的周转，因此被不法分子盯上，成为“洗钱”新工具。

业内普遍认为，支付机构屡屡违反反洗钱规则，除了和自身的反洗钱建设不完善、重视程度低、经验人才缺失等因素有关外，违法成本偏低也是主要原因之一。

不过，据相关媒体报道，央行相关负责人表示，此前的反洗钱处罚是按照机构罚款，而现在监管的计罚方式有所改变，将违规行为类别的情节严重程度和违规行为次数结合计算罚金。以提升监管有效性和威慑力。这也是近期千万级罚单接连出现的原因。

半年时间不到，因反洗钱不力多次被处罚，总计高达8000万的罚金，不可谓代价不大。而从最近一次处罚决定下发时间点来看，瑞银信的反洗钱工作改进并不明显。随着监管对反洗钱工作的持续高压，未来还有多少罚单在等候瑞银信？

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